23 октября Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Новой ставки в этот день не появилось: 14% действуют с 27 июля 2026 года, и октябрьское решение лишь оставило их без изменений (сообщение Банка России, история ставки).
Для бизнеса, которому не платят покупатели и заказчики, эта новость практическая. По ключевой ставке считают проценты за просрочку денежного обязательства по статье 395 ГК РФ. Если контрагент должен 1 000 000 рублей и затянул оплату на 30 дней, проценты за этот период составят 11 506,85 рубля. Но если в договоре есть пеня, например 0,1% в день, считать придётся по-другому — и далеко не всегда можно требовать и то, и другое.
Разберёмся, что кредитор вправе потребовать сверх основного долга, как правильно посчитать санкции и что написать в претензии, чтобы она помогла в суде, а не создала проблем.
Что можно потребовать помимо долга
| Требование | Основание | Что нужно доказать |
|---|---|---|
| Проценты за просрочку | Ст. 395 ГК РФ | Денежный долг, наступивший срок оплаты, период просрочки, ставку |
| Договорная неустойка (пеня, штраф) | Ст. 330–333 ГК РФ, договор | Письменное условие о неустойке, нарушение, базу и ставку |
| Убытки | Ст. 15, 393, 394 ГК РФ | Реальные потери, их размер и связь именно с этой просрочкой |
| Плата за пользование деньгами | Ст. 317.1 ГК РФ | Прямое основание в законе или договоре |
| Судебные расходы | Ст. 101, 106, 110 АПК РФ | Расходы, их связь с делом и разумность |
| Индексация присуждённых сумм | Ст. 183 АПК РФ | Решение суда и его исполнение |
Это перечень возможных оснований, а не список сумм, которые складываются автоматически. Как проценты, неустойка и убытки соотносятся между собой, определяют статьи 394 и 395 ГК РФ — об этом ниже.
Сначала убедитесь, что просрочка действительно есть
Санкции начисляются только на долг, который возник и который пора платить. Поэтому начинать стоит с таблицы задолженности: документ-основание, сумма, дата, к которой нужно было заплатить, поступившие платежи и остаток.
Одного счёта на оплату для этого мало. Понадобятся договор, УПД или накладные, акты, подтверждение приёмки, переписка и банковские выписки. Доказывать исполнение своих обязательств придётся кредитору (статья 65 АПК РФ). Заранее проверьте, нет ли у должника возражений по качеству, объёму, зачёту или частичной оплате: претензия не превращает спорную сумму в бесспорную.
Когда начинается просрочка. Если в договоре сказано «оплатить не позднее 30 сентября», просрочка начинается 1 октября. Если последний день выпадает на выходной, срок переносится по статье 193 ГК РФ. Когда оплата привязана к приёмке или передаче документов, нужно доказать, что это событие наступило.
Распространённая ошибка — считать, что при отсутствии даты оплаты в договоре всегда действует семидневный срок. Срок может вытекать из закона, условий или существа обязательства. Только если его действительно нельзя определить, применяется правило пункта 2 статьи 314 ГК РФ: семь дней со дня предъявления требования. В таком случае сначала направляют требование об оплате и только после истечения срока — претензию. Верховный Суд прямо указывает, что досудебное урегулирование начинается после наступления срока исполнения (п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 22.06.2021 № 18).
Что не освобождает должника. Отсутствие денег и неплатежи его собственных контрагентов в предпринимательских отношениях не считаются непреодолимой силой (п. 3 статьи 401 ГК РФ). Но если кредитор сам не принял оплату или не сделал того, без чего заплатить было невозможно, этот период из расчёта могут исключить.
Проценты по статье 395 ГК РФ
Проценты по статье 395 — это ответственность за просрочку денежного обязательства. Специальный пункт о них в договоре не нужен: они следуют из закона. Однако сначала проверьте, не установлена ли за ту же просрочку неустойка или иной размер процентов.
По какой ставке считать
Применяется ключевая ставка, которая действовала в каждый конкретный период просрочки. Взять сегодняшние 14% и применить их ко всему старому долгу нельзя (п. 39 постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).
Формула для каждого отрезка, в котором не менялись ни ставка, ни сумма долга:
Проценты = долг × ставка / 100 × дни просрочки / дни в году
В 2026 году в знаменателе 365 дней, в високосном — 366. Дни считаются календарные, выходные не исключаются. Условный год в 360 дней для этого расчёта не используют.
Пример 1. Ставка не менялась. Долг 1 000 000 рублей нужно было оплатить до 31 августа 2026 года. Денег нет до сих пор. За период с 1 сентября по 23 октября (53 дня):
1 000 000 × 0,14 × 53 / 365 = 20 328,77 рубля
Пока ставка и долг неизменны, каждый следующий день добавляет около 383,56 рубля.
Пример 2. Должник заплатил часть. Те же условия, но 15 сентября поступило 400 000 рублей.
| Период | Долг, руб. | Дни | Проценты, руб. |
|---|---|---|---|
| 01.09–15.09.2026 | 1 000 000 | 15 | 5 753,42 |
| 16.09–23.10.2026 | 600 000 | 38 | 8 745,21 |
| Итого | 53 | 14 498,63 |
День оплаты включается в расчёт, со следующего дня база уменьшается (п. 48 постановления № 7). В этом примере частичный платёж уменьшает основной долг: издержки кредитора по получению исполнения и проценты как плата за пользование деньгами отсутствуют. Проценты по статье 395 погашаются после основного долга: эти проценты — ответственность, а не плата за пользование деньгами, и статья 319 ГК РФ не позволяет гасить ими платёж в первую очередь (п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 № 54).
Пример 3. Ставка изменилась в период просрочки. Долг 1 000 000 рублей нужно было оплатить 15 июля 2026 года, оплатили 31 июля. До 26 июля действовала ставка 14,25%, с 27 июля — 14%.
| Период | Ставка | Дни | Проценты, руб. |
|---|---|---|---|
| 16.07–26.07.2026 | 14,25% | 11 | 4 294,52 |
| 27.07–31.07.2026 | 14% | 5 | 1 917,81 |
| Итого | 16 | 6 212,33 |
Если применить одну ставку ко всему периоду, требование будет либо занижено, либо завышено — и в последнем случае должник получит повод оспорить расчёт.
Ещё несколько важных деталей
- НДС из базы не вычитают. Если налог включён в неоплаченную цену, проценты начисляются на всю сумму: для покупателя это часть цены (постановление Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09).
- Законные проценты не снижают по статье 333 ГК РФ. Суд не уменьшит их только потому, что сумма получилась большой. Повышенные договорные проценты снизить можно, но не ниже ключевой ставки (п. 6 статьи 395 ГК РФ).
- Проценты на проценты по общему правилу не начисляют. Ранее начисленные проценты и пени к основному долгу не прибавляют, хотя закон допускает исключения.
- Дата оплаты — это не дата платёжного поручения. Обязательство исполнено, когда деньги поступили на корреспондентский счёт банка кредитора, а при одном банке — на счёт самого кредитора (п. 26 постановления № 54).
Договорная неустойка: когда она вытесняет проценты
Неустойку можно взыскать, не доказывая убытков (статья 330 ГК РФ). Но условие о ней должно быть согласовано письменно (статья 331 ГК РФ). Пеня, которую кредитор сам «назначил» в претензии, договорной не становится.
Перед расчётом прочитайте пункт о неустойке внимательно:
- За какое нарушение она установлена — просрочку оплаты или что-то другое.
- От какой суммы считается — от просроченного платежа, этапа или всей цены договора.
- С какого дня начисляется, есть ли льготный период и верхний предел.
- Сказано ли что-то о соотношении с процентами и убытками.
Пеня 0,1% в день при долге 1 000 000 рублей за 30 дней — это 30 000 рублей. Дневную ставку дополнительно делить на 365 не нужно.
Можно ли взыскать и пеню, и проценты
По общему правилу — нет. Если за просрочку оплаты договор установил неустойку, проценты по статье 395 не взыскиваются, если закон или договор не предусматривают иного (п. 4 статьи 395 ГК РФ, п. 42 постановления № 7).
| Ситуация | Что делать |
|---|---|
| Неустойки за просрочку оплаты в договоре нет | Считать проценты по ст. 395 |
| Неустойка за просрочку оплаты есть | Взыскивать неустойку, проценты автоматически не добавлять |
| Договор прямо допускает и то, и другое | Обосновать это условием и считать каждое требование отдельно |
| Пеня ниже ключевой ставки | Это не даёт права заменить её процентами |
| Пеня достигла договорного предела | Продолжать начисление «под видом процентов» нельзя |
Выбрать более выгодную санкцию тоже не получится. Верховный Суд разъяснил: если договором установлена неустойка, а истец заявил проценты, суд переквалифицирует требование, но взыщет не больше, чем положено по неустойке (Обзор судебной практики ВС РФ № 2 (2016), ответ на вопрос 2).
Если вы хотите заранее закрепить право на обе меры, надёжнее всего прямо написать в договоре, что неустойка взыскивается наряду с процентами по статье 395 ГК РФ. Формулировки вроде «штрафная неустойка» без такого указания придётся толковать, и итог не гарантирован.
Снизит ли суд неустойку
В споре между предпринимателями суд снижает неустойку по статье 333 ГК РФ только по заявлению должника и в исключительных случаях — если кредитор иначе получил бы необоснованную выгоду. Несоразмерность доказывает должник. Ссылки на нехватку денег или на то, что долг в итоге погашен, сами по себе не достаточны (п. 69–75 постановления № 7). Условие договора о запрете применять статью 333 не действует.
Кредитору полезно заранее подготовить аргументы: сколько длится просрочка, во сколько обошлось бы сопоставимое финансирование, какие последствия повлекла неоплата.
Убытки, плата за деньги и расходы на юриста
Убытки по общему правилу взыскиваются в части, не покрытой процентами или неустойкой (п. 2 статьи 395, статья 394 ГК РФ). Для неустойки закон или договор могут установить иной порядок: исключить убытки, разрешить взыскать их полностью сверх неустойки либо предоставить кредитору выбор. Если доказанные потери — 80 000 рублей, а проценты — 30 000, дополнительно можно заявить 50 000. Типичный пример — компании из-за неоплаты пришлось взять кредит. Но одного кредитного договора мало: нужно показать цепочку «ждали оплату → нужно было покрыть конкретные расходы → денег не хватило → взяли кредит → заплатили проценты банку». Абстрактный «процент упущенной доходности» не сработает (статья 393 ГК РФ).
Плата за пользование деньгами по статье 317.1 ГК РФ — не санкция, а плата, и возникает она, только если её прямо предусматривает закон или договор. Переименование санкции в «коммерческий кредит» не гарантирует её взыскания вместе с неустойкой. Верховный Суд в деле о займах указал: повышенная при просрочке часть ставки — это ответственность, и к ней применяются соответствующие правила (определение ВС РФ от 02.06.2025 № 304-ЭС24-24421).
Судебные расходы. Госпошлину и расходы на представителя можно возместить, но последние — только в разумных пределах (статья 110 АПК РФ). Расходы на составление обязательной претензии тоже относятся к судебным издержкам (п. 4 постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 № 1; определение ВС РФ от 14.11.2024 № 307-ЭС24-12745). Если суд снизит неустойку по статье 333, расходы пропорционально не уменьшаются (п. 21 того же постановления).
Индексация по статье 183 АПК РФ возможна только после решения суда — она компенсирует инфляцию, пока должник его не исполняет. В претензию её включать не нужно. Заявление подают не позднее года со дня исполнения решения. Взысканные проценты по статье 395 индексации не мешают (Обзор ВС РФ от 18.12.2024).
Не путайте с новым постановлением Конституционного Суда
22 октября 2026 года Конституционный Суд принял постановление № 61-П, по которому проценты по статье 395 временно не начисляются (официальная публикация, полный текст постановления). Но касается оно узкой категории: убытков ресурсоснабжающих организаций, которые взыскивают с публично-правовых образований из-за несвоевременной компенсации межтарифной разницы.
На обычную неоплату товаров, работ и услуг коммерческим контрагентом это постановление не распространяется. Заголовки вида «КС запретил взыскивать проценты по статье 395» без этой оговорки вводят в заблуждение.
Как подготовить претензию
Срок ответа
Для арбитражного спора о деньгах по общему правилу нужно направить претензию и подождать 30 календарных дней со дня направления, если закон или договор не устанавливают иного (ч. 5 статьи 4 АПК РФ). Если в договоре указан другой срок, применяется он — к тридцати дням он не прибавляется. Ваше требование «оплатить за пять дней» срок обращения в суд не сокращает.
Для судов общей юрисдикции универсальных тридцати дней нет: обязательность претензии там устанавливает конкретный закон (п. 2 постановления № 18).
Что включить
- Стороны, реквизиты договора, полномочия подписанта.
- Что вы исполнили и какими документами это подтверждается.
- Срок оплаты, полученные платежи и остаток долга.
- Выбранную меру ответственности со ссылкой на норму или пункт договора — либо проценты, либо неустойку, если закон или договор не разрешает их сочетать.
- Проверяемый расчёт: база, даты, дни, ставки, итог.
- Требование оплатить, реквизиты и срок.
- Приложения и указание, что при неурегулировании спора вы обратитесь в суд.
Не пишите, что молчание означает признание долга или что суд «обязательно взыщет» все санкции и полную стоимость юридических услуг. Это не так, и такие формулировки снижают доверие к претензии.
Если долг ещё растёт, укажите, что начисление продолжается и сумма уточнится на дату оплаты. Расхождение суммы в претензии и в иске из-за новых дней просрочки само по себе не нарушает досудебный порядок (п. 14–15 постановления № 18). Если претензия касалась только долга, проценты или неустойку по общему правилу можно заявить вместе с ним в одном иске без новой претензии. Но если по долгу уже принято решение, а санкции взыскиваются отдельным иском, досудебный порядок по ним нужно соблюсти отдельно.
Как отправить
Опись вложения удобна для доказывания содержания письма, но закон допускает и обычное заказное письмо (п. 12 постановления № 18). Электронная почта или ЭДО подойдут, если это предусмотрено договором или сложившейся практикой переписки сторон. Отправляйте по адресу из ЕГРЮЛ или адресу, указанному в договоре: письмо, которое адресат не получил по своей вине, считается доставленным (статья 165.1 ГК РФ). Сохраните текст, квитанции, трек-номер и подтверждения доставки.
Исковая давность
Общий срок — три года с момента, когда нужно было заплатить. По процентам и неустойке он считается отдельно за каждый день просрочки. Признание или оплата основного долга не означает признания санкций, а иск только о долге не останавливает давность по неустойке (п. 24–26 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43). Поэтому санкции разумно заявлять сразу вместе с долгом.
Что просить у суда
Удобно разделить уже начисленную сумму и начисление на будущее. Например: взыскать проценты за период по дату расчёта в определённой сумме, а также проценты на непогашенный остаток долга со следующего дня по день фактической оплаты по ключевой ставке, действующей в соответствующие периоды. Такое требование нужно заявить прямо: без такого требования суд не присудит начисление на будущее; при этом вынесение решения само по себе не прекращает денежное обязательство (п. 48 и 65 постановления № 7).
Коротко о главном
- Ставка 14% важна для расчёта процентов по статье 395, но это не надбавка к любой договорной пене.
- Ставку применяют по периодам просрочки, а не сегодняшнюю ко всему долгу.
- Если договор устанавливает неустойку за просрочку оплаты, по общему правилу взыскивают её, а не проценты.
- Убытки нужно доказать; по общему правилу они возмещаются в части, не покрытой процентами или неустойкой. Для неустойки закон или договор могут устанавливать исключения.
- В претензии указывают проверяемый расчёт и применимые требования, без автоматического сложения санкций. Срок ожидания определяется законом и договором.
Нужна помощь с должником
Обращайтесь в «ОрионКонсалт». Проверим договор и документы, определим, что именно можно взыскать — проценты, неустойку или убытки, — и подготовим обоснованный расчёт для претензии и суда. Подготовим претензию, иск и сопроводим дело в арбитражном суде. Объём работы и стоимость согласуем заранее.
Для первого обращения пришлите договор, документы о поставке или приёмке, сведения о поступивших платежах и переписку с контрагентом. Если претензия уже направлялась, укажите дату и способ отправки — от этого зависит, когда можно идти в суд.